Jak sprawdzić kompetencje firm, które się z nami kontaktują lub oferują nam doradztwo w zakresie ubezpieczeń? Poznaj kilka prostych kroków, by uniknąć problemów w przyszłości i rozczarowań.
Na rynku brytyskim działa wiele firm ubezpieczeniowych, które dysponują setką produktów. Ubezpieczenie można wybrać sobie indywidualnie, ale jest to ryzykowne. Dlaczego? Jest wiele rodzajów polis na życie czy polis chroniących dochód. Każda z nich może być zawarta na inny czas, na inną kwotę. Nie zawsze najwyższa kwota jest najlepszą, a najdłuższy okres ubezpieczenia najbardziej korzystny.
Wszystko zależy od określonej sytuacji. Skąd masz wiedzieć, co będzie dobre dla Ciebie, skoro nie posiadasz wiedzy o rynku ubezpieczeniowym? Ale równie ryzykowne jest skorzystanie z usług niesprawdzonego doradcy ubezpieczeniowego, lub też poleganie, w tak istotnej kwestii jak zapewnienie bezpieczeństwa najbliższym, na opinii osób, które nie mają doświadczenia i wiedzy.
Sprawdź, kto do Ciebie dzwoni / kto Cię odwiedza w domu?
Firmy doradcze, udzielające porad dotyczących produktów ubezpieczeniowych, często kontaktują się z Tobą telefonicznie lub odwiedzają Cię w domu. Wprawdzie oferta Ci odpowiada, ale mimo wszystko możesz zawahać się przed podjęciem ostatecznej decyzji i może pojawić się pytanie: – „skąd mogę wiedzieć jako klient, że firma, która do mnie dzwoni i udziela mi porady w wyborze ubezpieczenia, ma pozwolenie na swoją działalność, jest rzetelna, a dane osobowe, które podaję są bezpieczne”. Kilka prostych kroków pomoże Ci sprawdzić prawdziwość doradzców ubezpieczeniowych.
– Przede wszystkim sprawdź i zapytaj, dla kogo pracuje osoba, która się z Tobą kontaktuje. Czy pracuje dla jakiejś firmy? Czy działa samodzielnie? Sprawdź jej licencje.
– Jeżeli doradzcę zatrudnia firma, sprawdź, czy firma doradcza, która się z Tobą kontaktuje, jest zarajestrowana w Financial Conduct Authority. Jest to Urząd Nadzoru Finansowego, który wydaje zezwolenie na prowadzenie działalności firmy i ją na bieżąco kontroluje. Sprawdź, czy firma posiada zezwolenie FCA, wejdź na stronę www.register.fca.org.uk i wyszukaj tam nazwę firmy. Jeżeli nie pojawi się ona w rajestrze, powinno to wzbudzić Twoje obawy.
– Sprawdź, czy firma doradcza posiada własną stronę internetową, czy ma logo, czy posiada własne materiały promocyjne. Czy jest obecna na wydarzeniach? Czy piszą o niej w mediach? Czy jest obecna w Internecie, serwisach społecznościowych i jakie ma opinie? Jednym słowem jaka jest jej pozycja na rynku i czy jest rzetelna.
– Zapytaj doradzcę o wizytówkę, poproś o informajce o firmie.
– Dowiedz się więcej, czy doradca / firma doradcza współpracuje tylko z jednym ubezpieczycielem, którego produkty poleca, czy z całą grupą ubezpieczycieli. Im więcej firm w pakiecie usług doradcy tym lepiej, bo oznacza to, że otrzymasz właściwą ofertę.
– Sprawdź jaką ofertę Ci zaprezentowano. Zapytaj nie tylko o sumę ubezpieczenia, ale o listę konkretnych chorób, jakie polisa obejmuje. Zapytaj o tak zwane wykluczenia, czyli sytuację, kiedy ubezpieczyciel odmówi Ci wypłaty świadczenia.
Kliknij, aby dowiedzieć się więcej! >>
– Nie obawiaj się zadawać pytań. W ten sposób możesz nie tylko lepiej poznać ubezpieczenie, które Ci proponuje doraca, ale także sprawdzić kompetencje i wiedzę osoby, z którą rozmawiasz. Pamiętaj – Twoja polisa jest tak dobra, jak dobry jest Twój doradca ubezpieczeniowy.
– Zapytaj doradcę, czy możesz liczyć na jego pomoc również już po podpisaniu umowy ubezpieczeniowej. Czy przetłumaczy Ci dokumenty, które do Ciebie przyjdą? Czy pomoże Ci w kontakcie z ubezpieczycielem? Czy będzie pomocny przy zgłoszeniu wypłaty świadczenia z ubezpieczenia? Czy przypomni Ci o rodzaju posiadanego ubezpieczenia, kiedy do niego zadzwonisz? Czy wyjaśni niejasności? Czy pomoże Ci dostować Twoje polisy do nowej sytuacji życiowej, np. gdy pojawi się dziecko? Opieka posprzedażowa jest jedną z najważniejszych usług, także w branży ubezpieczeń. Gdy już odpowiesz sobie na te pytania i dokładnie przeanalizujesz nie tylko ofertę, ale i osobę doradcy i firmę, z jakiej do Ciebie dzwoni, będziesz w stanie podjąć świadomą decyzję.
Chcesz dowiedzieć się więcej? KLIKNIJ!
Cena ubezpieczenia zależy od wieku, zdrowia, zawodu i innych czynników
To, że doraca dobrał Ci ubezpieczenie droższe lub tańsze, niż ma kolega, czy koleżanka nie musi wcale oznaczać, że jest to złe ubezpieczenie. Czasem mamy wrażenie, że tańszy produkt, to coś gorszego, niepełnego. Lub wręcz przeciwnie, że wyższa cena zawsze oznacza, że za coś przepłacamy. Nie ma jednoznaczej odpowiedzi, jaka jest właściwa cena za ubezpieczenie. Cena zabezpieczenia zależy od naszej indywidualnej sytuacji, zdrowia, a nawet zawodu, jaki wykonujemy. Wysoka suma ubezpieczenia, czyli kwota, na jaką mamy zabezpieczenie, i niska cena składki, nie musi wcale oznaczać, że to dobra oferta. Przeczytaj o wykluczeniach, czyli warunkach, na jakich otrzymasz wypłatę ubezpieczenia. Pomoże Ci w tym sprawdzony doradca, którego kompetencje możesz sprawdzić za pomocą opisanych powyżej 8 kroków.
