W Polsce funkcjonują jako chwilówki, w Wielkiej Brytanii jako payday loans. Polacy należą do licznej grupy osób, które padły ofiarą nieuczciwej działalności firm udzielających chwilówek w obu krajach. Niewiele osób, które znalazły się w spirali długów, zdaje sobie jednak sprawę z tego, że pomoc jest możliwa.
Z jednej strony chwilówki mogą być pomocnym rozwiązaniem w nagłych sytuacjach finansowych, gdy potrzebujemy szybko niewielkiej kwoty pieniędzy. Z drugiej strony często wiążą się z wysokimi opłatami i prowizjami, co może prowadzić do spirali zadłużenia, bo nie stać nas na spłatę a dług rośnie w zawrotnym tempie. Osoby, które raz wzięły chwilówkę, wiedza jak łatwo jest utknąć z rosnącym długiem i kolejnymi pożyczkami, którymi spłaca się chwilówkę.
Czy chwilówka może oferować uczciwe warunki?
Co do zasady, firmy oferujące chwilówki żerują na osobach, które potrzebują szybko pieniędzy, nie mają zdolności kredytowej w banku, niskie dochody i ogólnie rzecz biorąc są zdesperowane. Tylko takie osoby, są w stanie zaciągnoć chwilówkę, ponieważ warunki chwilówek są zwykle bardzo niekorzystne.
Chwilówki zazwyczaj mają bardzo wysokie oprocentowanie, które może sięgać nawet 1000% w skali roku. Dodatkowo mogą być pobierane różne prowizje, np. za udzielenie pożyczki, za przelew, za wcześniejszą spłatę itp. Pożyczki te krótkoterminowe, a okres spłaty wynosi od kilku dni do kilku tygodni. Może to utrudniać spłatę pożyczki w terminie, co wiąże się z dodatkowymi kosztami, oprocentowaniem i w końcu zaciąganiem kolejnych pożyczek.
Chwilówki mogą być pomocnym rozwiązaniem w nagłych sytuacjach, ale należy je traktować z ostrożnością. Przed zaciągnięciem chwilówki należy dokładnie przeczytać umowę i upewnić się, że rozumiemy wszystkie opłaty i prowizje. Należy również wziąć pod uwagę swoje możliwości spłaty pożyczki w terminie.
Co zrobić, aby pozbyć się chwilówek?
Ze względu na wysokie koszty i ogromne oprocentowanie, chwilówka musi być pierwszym długiem jaki spłacimy. Nie wolno brać kolejnej chwilówki, aby spłacić poprzednią. To prowadzi do nikąd.
Pieniądze na spłatę chwilówki, trzeba pożyczyć od znajomych, rodziny, z banku i wszelkich innych miejsc.
Jeśli nie mamy skąd pożyczyć kwoty na spłatę chwilówki, skontaktujmy się z firmą, która nam jej udzieliła. Najlepiej skontaktować się zanim nasza rata będzie spóźniona i negocjować warunki. Jak mówi specjalista pomagający zadłużonym Tomasz Kowalczyk z firmy Safe Claims:
– Niestety nadal udziela się wręcz astronomicznej ilości chwilówek. Drakońskie warunki spłat sprawiają, że chwilówki wpędzają osoby z problemami finansowymi w jeszcze większe kłopoty i spiralę długów. Tymczasem można i trzeba rozmawiać i negocjować z pożyczkodawcami. Jeśli osoba ma problemy finansowe powinna wnioskować o rozłożenie spłaty na dłuższy okres i próbować wynegocjować korzystniejsze warunki spłaty dla siebie.
Zdaniem Kowalczyka, wiele osób z góry zakłada, że pożyczkodawcy nie zgodzą się na żadne negocjacje, tymczasem nawet z „chwilówkami” można się dogadać. Są to firmy pożyczkowe takie jak inne i zależy im na polubownym załatwieniu sprawy, niż kosztownym ściganiu dłużnika przez sąd.
Kluczowe w czasie negocjacji z firmą, jest zaproponowanie takich rat i dat spłaty, aby być w stanie się z nich wywiązać.
W UK nieuczciwe firmy oferujące chwilówki muszą płacić odszkodowanie klientom
Brytyjskie firmy, które udzielały payday loans (chwilówek), takie chociażby jak Wonga czy Quick Quid, nie działały w sposób uczciwy i wykorzystywały trudną sytuację osób zadłużonych udzielając im pożyczek nie sprawdzając wypłacalności klientów. Za nieuczciwą działalność organ nadzorczy Financial Conduct Authority nakazał pożyczkodawcom wypłatę odszkodowań tym klientom, którym pożyczek udzielono przed rokiem 2014. Niestety większość chwilówek bazuje na tym, że ich klienci są w trudnej sytuacji.
Jak wyjść z długów – 7 kroków
Wyjście ze spirali długów jest możliwe, ale wymaga czasu, wysiłku i dyscypliny. Oto kilka kroków, które możesz podjąć:
1. Zrób bilans swoich długów:
Zacznij od spisania wszystkich swoich zobowiązań, w tym kwoty długu, oprocentowania i terminów spłaty. Podziel je na kategorie, np. karty kredytowe, pożyczki, zaległości czynszowe itp.
2. Stwórz plan spłaty:
Określ swoje miesięczne dochody i wydatki. Zastanów się, ile możesz przeznaczyć na spłatę długów każdego miesiąca. Zacznij spłatę od długów, które mają największy procent.
3. Zacznij oszczędzać:
Ogranicz wydatki do minimum. Zastanów się z czego możesz zrezygnować, aby mieć mniejsze koszty. Dokładnie przeanalizuj swoje wydatki i znajdź obszary, w których możesz je zredukować. Ogranicz zbędne wydatki, takie jak jedzenie na mieście, rozrywka i zakupy impulsowe. Jeśli długi są naprawdę wysokie w porównaniu z zarobkami, rozważ gruntowne oszczędności, jak na przykład przeprowadzkę do rodziców lub wynajem mniejszego mieszkania.
4. Zwiększ swoje dochody:
Poszukaj dodatkowej pracy, freelancu lub innych sposobów na zwiększenie miesięcznego dochodu. Sprzedaj zbędne przedmioty. Bardzo dobrze sprzedaje się sprzęt sportowy, meble, elektronika.
5. Przyjrzyj się dostępnym zasiłkom i ulgom podatkowym:
Wiele osób nie wykorzystuje wszystkich ulg podatkowych jakie im przysługują. Zadzwoń do urzędu skarbowego, aby się dopytać o bieżące ulgi. Również może należeć ci się zasiłek, który poprawi sytuację finansową.
6. Skontaktuj się z wierzycielami:
Nie unikaj kontaktu z wierzycielami. Spróbuj negocjować warunki spłaty, np. obniżenie oprocentowania lub rozłożenie długu na raty.
7. Skorzystaj z pomocy:
Istnieje wiele organizacji i instytucji, które oferują bezpłatną pomoc w wyjściu z długów. Możesz skorzystać z poradnictwa prawnego lub doradztwa finansowego. Być może istnieje możliwość skorzystania z konsolidacji długów.
