Wciąż wynajmujesz mieszkanie mimo, że od lat marzą Ci się swoje własne cztery kąty? Co takiego Cię powstrzymuje przed jego zakupem? Finansowe wymagania kredytodawców, trudności ze gromadzeniem depozytu, wciąż rosnące ceny nieruchomości, czy wszystko na raz? A może jest tak, że już stać Cię na mieszkanie ale jeszcze o tym nie wiesz? Słyszałeś o programie Shared Ownership?
Jest to program rządowy, inaczej nazywany też Part Buy – Part Rent i został zaprojektowany dla osób, których nie stać na kupno nieruchomości wprost z otwartego rynku. Oferuje on kupno jedynie części udziału we własności (zwykle od 25% do 75%). Pozostała część należy do Housing association (spółdzielni mieszkaniowej), której płacimy miesięczny czynsz. Mieszkania objęte programem to zwykle nowo wybudowane nieruchomości, chociaż można również kupić je z rynku wtórnego (resale).
Zakup naszej części mieszkania będziemy musieli sfinansować zazwyczaj przez zaciągnięcie kredytu hipotecznego.
Od wysokości udziałów na jakie się zdecydujemy – niższa lub wyższa będzie kwota pieniędzy pożyczanych na ten cel z banku. To, z kolei będzie miało bezpośrednie przełożenie na wysokość miesięcznej raty, i wysokość depozytu, jaki będziemy musieli przygotować przed zakupem mieszkania. Niezależnie od tego, zwykle miesięczne koszty spłaty kredytu hipotecznego i czynszu są niższe od kosztów ponoszonych na nieruchomość kupioną z otwartego rynku, bądź podobną nieruchomość wynajmowaną.
Szczegóły programu Shared Ownership różnią się w zależności od społdzielni mieszkaniowej z oferty, której zamierzamy skorzystać, ale w dużym uproszczeniu, jeżeli zdecydujemy się na zakup 25% udziałów w mieszkaniu wartym £400 000, będzie to wygladało nastepujaco:
– Wartość naszych udziałów – £100 000
– Wartość udziałów dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej £300 000
– Depozyt wymagany przez bank (np. min 10%) – £10 000
– Kwota pożyczki (Shared-ownership Mortgage) -£90 000
Aby skorzystać z programu, zazwyczaj musimy spełnić następujące kryteria (z ang. eligibility).
– Roczne przychody twojego gospodarstwa domowego (household income) nie mogą być wyższe niż £90 000 jeśli mieszkach w Londynie i £80 000 jeśli mieszkasz w pozostałej części kraju,
– Nie spełniasz warunków, które pozwoliłyby Ci zakupić nieruchomość na otwartym rynku,
– Nie jesteś właścicielem innej nieruchomości,
– Posiadasz wystarczającą zdolność kredytową oraz środki na zapłatę depozytu
– Nie miałeś w przeszłości problemów ze spłatą swoich zobowiązań (niezapłacone rachunki, kredyty, wyroki County Court Judgments).
Koszty miesięczne jakie będziesz zmuszony ponosić co miesiac to:
– Mortgage – comiesięczna rata kredytu dla pożyczkodawcy,
– Rent – czynsz dla spółdzielni mieszkaniowej (rewaloryzowany co roku),
– Service charge– opłata dla zarządcy nieruchomości, która pokrywa zwykle koszty utrzymania budynku, ubezpieczenie budynku, koszty administracji (rewaloryzowane co roku),
Kupno nieruchomości z programem Sheared Ownership to dobry (a w przypadku niektórych osób, czasami jedyny) sposób, aby postawić swoje pierwsze kroki na rynku nieruchomości w Wielkiej Brytanii. Dzięki rozwiązaniom programu możemy pozwolić sobie na zakup mieszkania większego niż bez jego pomocy, lub w lokalizacji gdzie ceny nieruchomości są dla nas nieosiągalne.
Ponieważ kupujesz tylko udział w nieruchomości, latwiej spełnić Ci wymogi finansowe stawiane przez banki co do zdolności finansowej i wysokości depozytu.
Program jest doskonała alternatywa dla wynajmu mieszkania. Zamiast płacić wysoki rent dla landlorda, spłacasz swój udział we własności nieruchomości.
Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.
Sponsor artykułu:
Dane aktualne na dzień publikacji.
Niniejszy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed podjęciem lub zaakceptowaniem jakiejkolwiek umowy kredytowej, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie własnych wymagań i ogólnych warunków kredytu.
