Na jaką pomoc finansową w razie choroby możesz liczyć od rządu Wielkiej Brytanii, na jaką od swojego pracodawcy, a co powinieneś zapewnić sobie we własnym zakresie – dowiedz się, zanim będzie za późno.
Wszystko jest dobrze, gdy pracujemy, jesteśmy zdrowi i mamy stały dochód. Mieszkamy w Wielkiej Brytanii, bierzemy nadgodziny, bo chcemy spłacić kredyt lub pokryć swoje comiesięczne zobowiązania. Pracujemy dużo, nie myśląć o własnym zdrowiu i często nawet nie rejestrując się w przychodni. Bo po co? Nie mam na to czasu – myślimy. Pewnego dnia zdarza się wypadek, a wraz z nim tracimy grunt pod nogami. Co teraz? Należy mi się chorobowe? Wcześniej o tym nie myślałem. Kogo zapytać? Kogo prosić o pomoc? Skąd wziąć środki na leczenie i na zapłatę bieżących płatności?
Kilka informacji, które warto wiedzieć
W przypadku choroby możesz otrzymać dwie formy pomocy finansowej – ale UWAGA! – możesz, co nie oznacza, że koniecznie je otrzymasz.
Chcesz dowiedzieć się więcej? KLIKNIJ!
I. Pierwsza grupa to zasiłki rządowe, np.:
Statutory Sick Pay – ustawowy zasiłek chorobowy.
To świadczenie, które otrzymasz, gdy jesteś zatrudniony i z powodu choroby utracisz zdolność do pracy. To świadczenie państwowe, ale wypłaca ci je ze swojego konta pracodawca. Jest ono bardzo niskie i są pewne zasady i warunki jego otrzymania:
– świadczenie wynosi dokłanie £88.45 tygodniowo niezależnie od wysokości zarobków pracownika,
– jest wypłacane dokładnie w taki sam sposob, jak pensja (w systemie tygodniowym lub miesięcznym, zależy to od twoich ustaleń w kontrakcie),
– od tej kwoty należy zapłacić, podobnie jak od wynagrodzenia, podatek i National Insurance,
– może on być wypłacany przez czas max. 28 tygodni (trochę ponad pół roku)
– otrzymasz je, jeżeli jesteś zatrudniony przez pracodawcę na umowę o pracę i zarabiasz co najmniej £112 tygodniowo (przed podatkiem/brutto) – kwotę tę liczy się biorąc pod uwagę średnie zarobki w czasie ostatnich 8. tygodni przed wystąpieniem choroby,
– otrzymasz je, jeżeli jesteś chory przez conajmniej 4 kolejne dni (włączając w to dni wolne od pracy, czyli np. weekendy)
– musisz powiadomić pracodawcę o chorobie w ciągu 7 dni od jej wystąpienia,
– nie otrzymasz tej kwoty, jeżeli już pobierasz ustawowy zasiłek macierzyński (Statutory Maternity Pay)
Employment and Support Allowance (ESA) – dawne Incapacity Benefit i Severe Disablement Allowance.
– to świadczenie otrzymasz w sytuacji, gdy z jakiegoś powodu nie możesz liczyć na SSP (wcześniej omawiane), bo jesteś np. samozatrudniony, lub twoje dochody miesięczne są mniejsze niż £112 tygodniowo (w 2015/2016 roku),
– to świadczenie nie łączy się z SSP,
– to zasiłek wypłacany w przypadku, gdy stracisz zdolność do pracy z powodu choroby lub niepełnosprawności, lub też gdy choroba ograniczy twoją zdolność do pracy umożliwiając ci tylko pracę kilka godzin w tygodniu,
– możesz otrzymać od £57.90 do £109.30 tygodniowo, w zależnosci od sytuacji i wieku.
Bardziej szczegółowe informacje można znaleźć na stronie rządowej: www.gov.uk
Kliknij, aby dowiedzieć się więcej! >>
II. Druga grupa to zasiłki ze strony pracodawcy.
Company Sick Pay (zwane też: contractual / occupational sick pay)
Niektórzy pracodawcy oferują dodatkowe świadczenie dla pracowników w przypadku ich choroby, aczkowiek jest to rzadka praktyka. Należy zdawać sobie sprawę z tego, że to dodatkowy koszt dla pracodawcy i nie jest to dla niego obowiązkowe, to tylko jego dobra wola. Dokładne zasady jego przyznawania i wysokość Company Sick Pay powinny być zawarte w kontakcie z pracodawcą. Lepiej dowiedzieć się zawczasu, czy możemy liczyć na jakiekolwiek świadczenie z tego tytulu, by w razie choroby niemiło się nie rozczarować.
Biorąc pod uwagę, że w firmie, gdzie pracujesz, nie możesz liczyć na Company Sick Pay, i jedynym świadczeniem, jakie otrzymasz będzie Statutory Sick Pay spróbuj odpowiedzieć sobie na pytanie, czy za około £88 tygodniowo opłacisz rachunki, kupisz leki i zapłacisz ratę kredytu?
Na ile wystarczą nasze oszczędności? Na miesiąc? Na rok? Czasem tylko na kilka tygodni. Gdy oszczedności się skończą, co dalej? Czy mamy jakieś dodatkowe możliwości? Okazuje się, że tak, tyle że często o tym zapominamy. Sami możemy zatroszczyć się o swoją przyszłość i zapewnić sobie ciągłość dochodów na odpowiednim poziomie, w chwili kiedy przydarzy nam się choroba lub niespodziewany wypadek. Jak to zrobić? Pomysleć o prywatnej polisie zabezpieczającej dochód – Income protection.
Jak to działa?
Mając tę ochronę, w przypadku choroby, która uniemożliwi Ci pracę, zgłaszasz się do ubezpieczyciela i składasz odpowiednią deklarację. Środki z polisy otrzymujesz co miesiąc na swoje konto bankowe. Możesz wybrać różne rodzaje polis i wysokość kwoty świadczenia. Może być to np.£500, ale również £1500/ miesięcznie, wypłacane przez okres nawet do wieku emerytalnego. Porównując to do SSP, które dla przypomnienia wynosi £88.45 tygodniowo otrzymywane przez około pół roku, kwota z polisy jest dużo wyższa. Warto pomyśleć o tej dodatkowej opcji. W przypadku choroby umożliwi Ci ona utrzymanie dotychczasowego poziomu życia. Unikniesz też stresu z powodu braku środków na zapłatę rachunków czy na kupno leków. Nie będziesz też musiał korzystać ze swoich oszczędności, czy narażać się na popadnięcie w długi.
Chcesz sprawdzić, jak otrzymać Income Protection? Wystarczy kliknąć w ten www.e-quoteline.co.uk link i zaznaczyć interesującą nas opcję.
Na podstawie: www.nidirect.gov.uk, www.gov.uk
