artykuł sponsorowany
Każdy z nas marzy o swoim miejscu na Ziemi, a wraz z nim o swoim kącie, który będzie oazą spokoju. Pierwszy własny dom w UK to wyzwanie nie tylko pod kątem aranżacyjnym, ale również pod względem logistycznym. Dopełnienie niezbędnych formalności zajmuje mnóstwo czasu, a wybór agencji nieruchomości i brokera sprawia, że zaczynamy gubić się w gąszczu istotnych spraw.
Roztargnieni, zmęczeni i zestresowani zapominamy o niezwykle ważnych kwestiach, które okazują się niezbędne w przypadku naszego finansowego bezpieczeństwa. W tym artykule dowiesz się, jakie ubezpieczenie wybrać, aby zadbać o swojej finanse. Dzięki ubezpieczeniom otrzymujemy ochronę naszej nieruchomości i nie musimy martwić się o losowe sytuacje, które mogą się zdarzyć. Dlaczego to tak istotne? Przeczytaj!
Home Insurance – czym jest?
Dla świeżo upieczonych właścicieli domu, nie do pomyślenia jest sytuacja, w której musimy spłacać nieruchomość, ale w rzeczywistości jej nie posiadamy. Takie sytuacje jednak się zdarzają.
Building Insurance to ubezpieczenie obowiązkowe, którego celem jest zabezpieczenie stałych części wyposażenia i konstrukcji domu. Tego typu polisy obejmują także odszkodowania za szkody związane z działaniami wandalizmu, pożarami, kradzieżami, zamieszkami, wybuchami, powodzią i burzami. Polisa pokrywa także szkody wyrządzone wskutek osunięć ziemi, złamań drzew, a także pęknięcia rury czy uszkodzenia związane z ingerencją pojazdów mechanicznych.
- Przeczytaj również: Ubezpieczenie od niezdolności do pracy w UK
Warto zadbać także o to, aby ta polisa została wprowadzona w chwili wymiany umów tzw. Exchange of contracts, ponieważ właśnie w tym momencie podejmujemy prawną deklarację odnośnie kupna. Również wtedy przejmujemy odpowiedzialność za budynek.
Jeżeli nieruchomość została nabyta wskutek wieczystej dzierżawy – leasehold, wówczas to zazwyczaj właściciel danego gruntu odpowiada za ubezpieczenie domu, a rata za polisę mieści się w kosztach określanymi jako service charge.
Income Protection – dlaczego warto?
Nie ulega wątpliwości, że kredyt hipoteczny uchodzi za jedno z większych zobowiązań życiowych, zarówno w kwestii jego wysokości, jak i czasie spłacania. Nikt z nas nie wie co wydarzy się w przyszłości, a już z pewnością większość z nas nie wyobraża sobie nawet sytuacji, do której może dojść w momencie gdy wskutek choroby lub wypadku możemy stać się niezdolni do pracy przez np. kilka miesięcy. Zgromadzone oszczędności jednak dosyć szybko mogą się wyczerpać… Bez względu na to, że nie możemy pracować, jesteśmy zmuszeni do spłaty naszych zobowiązań finansowych.
Income Protection wypłaci odszkodowanie w momencie, gdy będziemy niezdolni do pracy. Ten rodzaj polisy gwarantuje długofalową asekurację jeśli chodzi o zabezpieczenie spłacania zobowiązań, zarówno podczas choroby, jak i procesu powrotu do zdrowia. Nawet jeżeli niezdolność do pracy ma charakter tymczasowy i po okresie rekonwalescencji możemy znowu wrócić do aktywności zawodowej, dzięki income protection możemy otrzymywać zdrowotną rentę do czasu uzyskania okresu emerytalnego.
Kwota income protection zazwyczaj stanowi znaczącą część dochodu miesięcznego (50-70%) Jest to zazwyczaj kwota, która pozwala na zaspokojenie podstawowych zobowiązań, takich jak rata mortgage i bieżące rachunki. Kwota pozyskana z odszkodowania jest nieopodatkowanym dochodem. Warto skorzystać także z ubezpieczenia od ewentualnej utraty pracy.
Jeżeli jednak nie posiadamy elastycznego budżetu i nie możemy pozwolić sobie na takie zabezpieczenie raty, warto zastanowić się nad MPPI bądź rozważyć opcje budżetowe Income Protection. Obydwa ubezpieczenia są wypłacane co miesiąc w przypadku niezdolności do pracy. Porównując z pełnym wymiarem polisy Income Protection, odszkodowanie wypłacane jest do roku bądź dwóch od czasu utraty zdolności do pracy.
Mortgage Life Insurance
Jest to ubezpieczenie pozwalające na jednorazowe odszkodowanie w momencie naszej śmierci, jeżeli dojdzie do niej, zanim uda nam się spłacić zobowiązanie hipoteczne. W ten sposób zabezpieczamy najbliższe osoby, które otrzymują środki pozwalające na spłatę całkowitą kredytu. Ubezpieczenie to dostępne jest w dwóch wariantach:
• Wersja stała (level) – wówczas odszkodowanie wypłacane jest w wysokości, określonej już z góry, czyli np. równej kwocie zadłużenia, bez względu na to kiedy następuje śmierć. Taki rodzaj polisy poleca się najczęściej w przypadku kredytów ze spłatą odsetek (intrest only). W tym przypadku kwota zadłużenia nie ulega zmianom pod wpływem czasu. Jest to również świetne zabezpieczenie bliskich nam osób jeśli chodzi o rodzaje kredytów gdzie spłacane są także odsetki i kapitał. Z biegiem czasu spłacana kwota kredytu maleje, więc osoby korzystające z odszkodowania zyskują środki, które mogą dowolnie wydatkować.
• Drugą wersją ubezpieczenia jest Decreasing lub Mortgage Protection, są to najmniej kosztowne opcje, ale warto wiedzieć, że kwota odszkodowania zmniejsza się stopniowo, wraz ze zmniejszającym się zadłużeniem mortgage. Kwota więc będzie pokrywać tylko to zobowiązanie.
Criticall Ilness
Działanie tej polisy jest podobne do funkcjonowania poprzedniej. Wypłata tego świadczenia odbywa się w momencie zdiagnozowania znajdującej się w polisie choroby krytycznej.
Podsumowanie
Każdy z nas ma inną sytuację i inne problem, dlatego w zależności od tego, z czym się zmagamy – ulegają zmianom różne rozwiązania, które będziemy mogli wziąć pod uwagę. Zanim jednak zdecydujesz się na wykupienie ubezpieczenia, warto skonsultować się z rzetelnym doradcą ubezpieczeniowym, który odpowie na wszelkie nurtujące Cię pytania i pomoże wybrać najlepszy dla Ciebie pakiet ochrony.
