Fot. Unsplash
Eksperci apelują, aby wziąć pod uwagę trzy rodzaje ryzyka, zanim zdecydujemy się na wcześniejszą wypłatę oszczędności emerytalnych. Gdy sytuacja gospodarcza się poprawi, odbudowanie środków przeznaczonych na spokojną starość, może się okazać bardzo trudne.
W obliczu rosnących kosztów życia coraz więcej osób może zastanawiać się nad przedwczesnym skorzystaniem z odkładanych latami środków na emeryturę. Z pewnością taki ruch podreperuje domowy budżet na krótką metę, jednak w dłuższej perspektywie może okazać się bardzo niekorzystny.
Czy warto wypłacić oszczędności emerytalne w dobie rosnących kosztów życia?
Na łamach portal iNews eksperci z Lane Clark & Peacock LLP (LCP) wyjaśniają, że oprócz oczywistego wpływu na poziom życia na emeryturze, należy brać też pod uwagę trzy „ukryte zagrożenia”, zanim ostatecznie zdecydujemy się na wcześniejszą wypłatę oszczędności emerytalnych.
Utrudnione odbudowanie oszczędności po kryzysie
Dlaczego uzyskanie wcześniejszego dostępu do emerytury w obecnej sytuacji może znacznie utrudnić odbudowanie oszczędności emerytalnych w przyszłości? Eksperci szacują, że gdy sytuacja gospodarcza się poprawi, wtedy roczny limit dotyczący oszczędności emerytalnych podlegających ulgom podatkowym może spaść nawet o 90 proc. To będzie oznaczać znacznie wolniejszy przyrost środków.
„Awaryjny” podatek dochodowy
eksperci ostrzegają, że wypłata ryczałtowa z puli emerytalnej może spowodować, że zostanie się objętym podatkiem dochodowym według „awaryjnej” stawki. Nadwyżka podatku może zostać zwrócona w późniejszym terminie, jednak w chwili wypłaty środków będzie to oznaczać, że osoba wypłacająca swoje oszczędności emerytalne, otrzyma „do ręki” mniej środków, niż oczekiwała.
Utrata prawa do benefitów
Wypłata środków emerytalnych może wpłynąć negatywnie na wszelkie pobierane zasiłki i świadczenia socjalne, prowadząc nawet do ich potrącenia – z uwagi na nagły dopływ gotówki. Eksperci ostrzegają, że w skrajnych przypadkach może się okazać, że dotychczasowe zasiłki przestały danej osobie przysługiwać. Przykładowo, przy zasiłku Universal Credit uwzględnia się wszelkie oszczędności powyżej 6 000 GBP i stosuje bezwzględną granicę w wysokości 16 000 GBP – przekroczenie progu oznacza brak prawa do pobierania zasiłku.