Ubezpieczenie na życie – Life Cover. Dlaczego warto myśleć o przyszłości już dziś

Życie potrafi zaskakiwać – czasem pięknie, czasem brutalnie. Nikt z nas nie planuje choroby, wypadku czy śmierci, ale każdy może zaplanować bezpieczeństwo swoich bliskich. Właśnie po to istnieje ubezpieczenie na życie „Life Cover„. Nie jest to zwykły dokument do szuflady, to realne zabezpieczenie bliskich osób, które pozwala rodzinie zachować stabilność w najtrudniejszych chwilach.

Co daje Life Cover?

Polisa na życie zapewnia wypłatę środków finansowych w razie śmierci ubezpieczonego lub – w zależności od zakresu – także w przypadku diagnozy choroby terminalnej (nieodwracalne, końcowe stadium choroby). To pieniądze, które mogą posłużyć do spłaty kredytu, pokrycia kosztów edukacji dzieci czy po prostu utrzymania domu w okresie żałoby i reorganizacji życia.

Jak pokazują najnowsze raporty branżowe, w samym 2024 roku Aviva wypłaciła łącznie ponad 1,33 miliarda funtów w ramach indywidualnych polis ochronnych, a Legal & General – ponad 1 miliard funtów dla blisko 21 tysięcy klientów. Royal London utrzymał wskaźnik wypłat na poziomie 99,4% wszystkich roszczeń, a MetLife odnotował ponad 27 tysięcy wypłat w ochronie indywidualnej, często za tzw. codzienne zdarzenia – hospitalizacje, złamania, choroby przewlekłe.

Te liczby pokazują coś ważnego: ubezpieczenia naprawdę działają! Jak widać, nie są to abstrakcyjne umowy, jest to codzienna finansowa pomoc dla tysięcy rodzin.

Zaufanie i przejrzystość – podstawa skutecznej ochrony

Jak podkreśla Monika Wojciechowska, ekspertka i doradczyni z Access Financial Services, doświadczenie i szczerość w procesie ubezpieczenia to fundament skutecznej ochrony:
– „Najczęstsze odmowy wypłaty świadczenia wynikają nie ze złej woli Providera, lecz z błędów w ankiecie medycznej. Klienci często nieświadomie pomijają szczegóły dotyczące stanu zdrowia, nie wiedząc, że te dane są kluczowe przy późniejszym roszczeniu. Moją rolą jest zadbać o to, aby informacje były pełne i zgodne z prawdą – wtedy polisa naprawdę działa.”

Według danych z raportu Avivy, w 2024 roku 97,9% wszystkich roszczeń ochronnych zostało uznanych, a odmowy dotyczyły głównie trzech przyczyn:

1. Nieujawnienia informacji medycznych (non-disclosure) – 0,8% przypadków,

2. Niespełnienia definicji choroby – 0,3%,

3. Innych, losowych czynników – marginalny odsetek.

Podobne proporcje potwierdzają także inne firmy: Legal & General wypłaciło 97% świadczeń z tytułu polis na życie, a Royal London aż 95,4% w ramach polis terminowych. To najlepszy dowód, że rzetelne przygotowanie aplikacji i profesjonalne wsparcie doradcy znacząco zwiększają skuteczność każdej polisy.

Dlaczego ludzie tracą ochronę?

Nie wszyscy wiedzą, że niewielki błąd w formularzu może mieć poważne konsekwencje. Zatajenie informacji o przebytych chorobach czy paleniu tytoniu to najczęstsze powody, dla których Provider może odmówić wypłaty. W praktyce, jak tłumaczy Monika Wojciechowska, część klientów nie robi tego celowo – po prostu nie zna pełnej historii swoich wyników lub nie pamięta, że np. podwyższony cholesterol był już wcześniej odnotowany przez GP.
– „Dlatego zawsze zachęcam, by wystąpić do lekarza o raport medyczny. To najlepszy sposób, by upewnić się, że dane są zgodne z prawdą i by w przyszłości uniknąć rozczarowania” – mówi doradczyni.

Warto pamiętać, że ubezpieczenie działa tylko w oparciu o dane z momentu zawarcia umowy. Późniejsze zmiany w stanie zdrowia nie mają wpływu na ochronę, o ile polisa była zawarta uczciwie.

Trust – gwarancja szybkiej wypłaty i bezpieczeństwa

W Wielkiej Brytanii coraz popularniejszym rozwiązaniem jest ustanowienie „Trustu” – formy prawnej, która pozwala przekazać środki z polisy bezpośrednio wskazanym osobom, z pominięciem długotrwałych procedur spadkowych.
Dzięki Trustowi rodzina może otrzymać pieniądze nawet w ciągu kilku tygodni, a wypłata nie wchodzi do masy spadkowej i może być wolna od podatku. To nie tylko wygoda, ale też spokój – świadomość, że środki trafią dokładnie tam, gdzie chciał tego właściciel polisy.

Monika Wojciechowska dodaje:
– „Trust to rozwiązanie, które pozwala zachować kontrolę i zapewnić, że w razie śmierci środki trafią bezpośrednio do rodziny. Wielu moich klientów decyduje się na ten krok po rozmowie, kiedy widzą, jak ogromną różnicę może zrobić ta formalność.”

Elastyczność, której potrzebuje współczesna rodzina

Nowoczesne polisy „Life Cover” dają możliwość wyboru między jednorazową wypłatą a rentą miesięczną – zależnie od potrzeb finansowych i stylu życia.
Jedni wolą otrzymać dużą sumę, by spłacić kredyt hipoteczny i zapewnić rodzinie „czysty start”, inni wybierają stałe, comiesięczne wsparcie, które przez lata zapewnia stabilność.

Jak wynika z raportu Avivy, średnia wypłata z tytułu polisy na życie wynosiła w 2024 roku 20 812 funtów, ale w wielu przypadkach świadczenia sięgały setek tysięcy funtów. W przypadku Legal & General najwyższe wypłaty przekroczyły… 5 milionów funtów!

Statystyki, które przemawiają do wyobraźni

Raport MetLife Everyday Risk Report 2024 pokazuje, że w Wielkiej Brytanii każdego dnia aż 53 908 osób trafia do szpitala – często z powodu nieoczekiwanych zdarzeń: upadków, wypadków komunikacyjnych, czy problemów zdrowotnych, które przychodzą bez ostrzeżenia.
Aż 48% rodzin ma mniej niż 1500 funtów oszczędności, a 20% nie ma ich wcale. Dla takich osób nagły wypadek czy śmierć żywiciela rodziny oznacza finansową katastrofę.

Dane te pokazują, jak kruche jest codzienne poczucie bezpieczeństwa i jak ważną rolę odgrywa dobrze dobrane ubezpieczenie – zwłaszcza wtedy, gdy oboje partnerzy pracują, spłacają kredyt lub wychowują dzieci.

Ubezpieczenie to nie formalność – to troska

Wbrew obiegowej opinii, ubezpieczenie nie jest produktem „dla starszych”. W raportach Avivy i Royal London średni wiek osób, które składały roszczenia z tytułu polis ochronnych, wynosił 40–50 lat.
To ludzie aktywni zawodowo, często w najlepszym okresie życia, z dziećmi na utrzymaniu, z kredytem, z planami na przyszłość.

– „Celem mojej pracy nie jest sprzedaż polisy, ale zapewnienie realnego bezpieczeństwa. To plan finansowy, który chroni nie tylko portfel, ale przede wszystkim spokój ducha” -podsumowuje Monika Wojciechowska.

Wnioski, które warto zapamiętać

• Ubezpieczenie działa – ponad 97% roszczeń w Wielkiej Brytanii kończy się wypłatą.

• Szczerość w ankiecie medycznej to klucz do skutecznej ochrony.

• Trust pozwala wypłacić środki szybciej i bez podatkowych komplikacji.

• Warto działać wcześniej, bo składki są niższe, gdy jesteśmy młodsi i zdrowi.

Ubezpieczenie na życie nie można traktować jak koszt, lecz inwestycja w bezpieczeństwo tych, których kochasz. Dobrze dobrana polisa to gwarancja, że nawet jeśli zabraknie Ciebie – nie zabraknie wsparcia.

Kontakt: 0756 684 0717

afs-insurance.co.uk