Większość właścicieli mieszkań i domów ubezpiecza się od kradzieży. W przypadku kradzieży w domu odszkodowanie często jest trudne do uzyskania, ponieważ ubezpieczalnie w UK, jak tylko mogą podważają i oddalają wnioski o odszkodowanie. Zobacz na co najczęściej się powołują i jak się zabezpieczyć przed odmową wypłaty odszkodowania w razie kradzieży.
Jesienią statystycznie jest najwięcej włamań do domów w Wielkiej Brytanii. Statystyki pokazują, że to listopad jest miesiącem, w którym złodzieje mają ręce pełne roboty. W tym miesiącu jest najwięcej włamań do domów w Wielkiej Brytanii. Przyczyną może być to, że wcześniej zapada zmrok, domy stoją puste np. w okresie przedświątecznym, co zwiększa ryzyko kradzieży i konieczność zabezpieczenia odszkodowania.
Kiedy ubezpieczenie nie wypłaci szkody za kradzież?
W Wielkiej Brytanii firmy ubezpieczeniowe dość często odmawiają wypłaty odszkodowania przy włamaniach, jeśli nie zostały spełnione warunki polisy. I są bardzo sprytne w szukaniu potencjalnej winy właściciela. Jeśli okaże się, że kradzież w domu była możliwa wskutek zaniedbań właściciela, będzie problem, aby dostać odszkodowanie. Dlatego zawsze należy przeczytać umowę i zastosować wszystkie środki zabezpieczające jakie są wymagane, bowiem w razie włamania, ubezpieczalnia na pewno będzie szukać dziury w całym.
Najczęstsze powody odmów wypłaty ubezpieczenia
Do najczęstszych przyczyn odmowy uznania roszczenia z tytułu kradzieży to przede wszystkim niewłaściwe zabezpieczenie domu. Tu można wymienić drzwi lub okna nie zamknięte na klucz. Zamek, który nie spełnia wymogów określonych w polisie. Alarm był wymagany w polisie, ale nie został włączony. Brak odpowiednich zamków w oknach parterowych lub w drzwiach ogrodowych. Wszystko powyższe czyni uzyskanie odszkodowania za kradzież w domu niepewnym.
Dodatkowo sprawdza się informacje podane przy zawieraniu polisy i jeśli nie są zgodne ze stanem faktycznym będzie odmowa wypłata. Np. ktoś zaniżył/zawyżył wartość mienia, zataił fakt wcześniejszych włamań.
Uciążliwa zasada „reasonable care” (należyta staranność), która może zawierać wiele niuansów. W polisach jest ogólny zapis, że właściciel musi dbać o bezpieczeństwo. Dla ubezpieczyciela złamaniem tej zasady może być to, że klucze były ukryte pod wycieraczką, albo że właściciel nie włączono automatycznych świateł/timerów, mimo że dom stał pusty dłużej.
Niektóre polisy w UK mają zapisy o okresach zwiększonego ryzyka (np. Bonfire Night w listopadzie, Halloween, okres świąteczny). Jeżeli dom nie był zabezpieczony w sposób szczególny, ubezpieczyciel może powołać się na wyłączenia.
Brak dowodów włamania też jest problemem. Jeśli złodziej dostał się np. przez uchylone okno, ubezpieczyciel często traktuje to jako zaniedbanie właściciela.
Ulubiona checklista ubezpieczalni, która pozbawi Cię odszkodowania
Jeśli któryś z poniższych zabezpieczeń lub zasad nie będzie spełnione, ubezpieczalnia będzie powoływać się na to, że nie spełniłeś warunków polisy. W takim wypadku nie musi wypłacać odszkodowania. Jest to podstawowa lista, jednak każda firma ubezpieczeniowa ma własne procedury i wymagania, dlatego po zawarciu polisy należy ją bardzo dokładnie przeczytać i zastosować wymagane środki ostrożności.
Drzwi wejściowe i tylne
- Drzwi wyposażone w zamek spełniający normę BS3621 (British Standard).
- Drzwi z dodatkowym ryglem (deadlock).
- Brak uszkodzeń ramy i zawiasów.
- Klucze przechowywane bezpiecznie (nigdy „pod wycieraczką” ani w skrzynce na listy).
Okna
- Okna parterowe i łatwo dostępne mają zamki z kluczem.
- Okna zamykane zawsze przy wyjściu (nawet na chwilę).
- Brak uszkodzonych szyb, luzów w ramach.
Garaż i drzwi ogrodowe
- Brama garażowa zamykana na zamek (jeśli garaż połączony z domem).
- Drzwi ogrodowe (French doors, patio doors) mają zamek z górnym i dolnym ryglem.
Alarm i monitoring
-
Jeśli w polisie jest wymóg alarmu – zawsze włączony, gdy dom pusty.
-
System regularnie serwisowany (zachować potwierdzenia).
-
Kamera CCTV / wideodzwonek (nie jest obowiązkowy, ale wzmacnia ochronę i może być argumentem w sporze).
Dokumentacja kosztowności a ubezpieczenie
W przypadku standardowych sprzętów ubezpieczalnia może wypłacić odszkodowanie do ustalonego limitu. Jeśli jednak posiadasz wartościowe i wyjątkowe przedmioty warto zrobić ich zdjęcia oraz zachować paragony czy faktury zakupu. Bez właściwej dokumentacji, uzyskanie odszkodowania za kradzież w domu może być utrudnione.
W przypadku elektroniki, warto mieć lista numerów seryjnych sprzętu.
