W życiu, jak wiadomo, bywa różnie, a utrata pracy i możliwości osiągania regularnego dochodu nie należą niestety do najrzadszych niespodzianek. Ile zatem oszczędności potrzebujemy na czarną godzinę i od czego to zależy?
Poziom oszczędności na czarną godzinę zależy od…?
Poziom posiadanych przez nas oszczędności zależy przede wszystkim od tego, czy jesteśmy osobami w wieku produkcyjnym, czy już na emeryturze. Oczywiście wielkość odłożonej kwoty zależy także od tego, czy żyjemy sami, czy posiadamy rodzinę, w tym zwłaszcza dzieci na utrzymaniu. Eksperci informują, że w zależności od kilku czynników poziom rozsądnych oszczędności może się wahać między 5000 funtów do nawet 50 000 funtów. Podstawową zasadą jest, by osoby pracujące miały wystarczającą ilość gotówki do pokrycia niezbędnych wydatków w sytuacji awaryjnej na okres od trzech do sześciu miesięcy, a osoby niepracujące by miały tej gotówki na pokrycie wydatków na okres od jednego do trzech lat.
Eksperci wskazują, że gospodarstwa domowe w UK wydają średnio 2 058 funtów miesięcznie na tzw. rzeczy podstawowe. A to oznacza, że przeciętny dorosły w wieku produkcyjnym powinien mieć odłożone na czarną godzinę średnio 6 174 funtów. Czyli równowartość środków umożliwiających zakup podstawowych dóbr i usług w okresie trzech miesięcy.
30-sto i 40-stolatkowie potrzebują najwyższych oszczędności
Z dokładniejszych badań wynika, że najniższe koszty życia codziennego mają osoby w wieku 60 lat i więcej. Średnio jest to 1 390 funtów miesięcznie. Z kolei najwięcej za podstawowe dobra i usługi płacą 40-latkowie – jest to średnio 2 349 funtów miesięcznie. Ci ostatni potrzebują zatem mieć odłożone na czarną godzinę średnio 7 047 funtów na pokrycie trzymiesięcznych wydatków i średnio 14 094 na pokrycie półrocznych wydatków. Niewiele mniej potrzebują odłożyć 30-latkowie. Średnio jest to 6 786 funtów na pokrycie wydatków w skali trzech miesięcy i średnio 13 572 na pokrycie wydatków w skali sześciu miesięcy.
W tym zestawieniu zdecydowanie lepiej wypadają osoby po 50. roku życia i 20-latkowie. Ci pierwsi potrzebują oszczędności w średniej wysokości 5 262 na trzy miesiące i średnio 10 524 na sześć miesięcy. Natomiast ci młodsi potrzebują średnio 4 788 na trzy miesiące i 9 576 na sześć miesięcy.
Z kolei osoby powyżej 60. roku życia, które swoje oszczędności powinny raczej kalkulować w skali lat niż miesięcy, powinny mieć oszczędności w wysokości 16 680 funtów na pokrycie rocznych wydatków i 50 040 funtów na pokrycie trzyletnich wydatków.
Oszczędności – to jednak zawsze kwestia indywidualna
Poziom oszczędności zależy jednak nie tylko od wieku i ostatecznie jest on indywidualną wypadkową kilku czynników. Ekspertka Sarah Coles, szefowa działu finansów osobistych w Hargreaves Lansdown tłumaczy: – To, gdzie każdy z nas się znajduje, w tym spektrum od trzech do sześciu miesięcy lub od jednego do trzech lat, zależy od indywidualnych okoliczności. Jeśli na przykład od naszego dochodu zależy wiele osób, a my mieliśmy problemy zdrowotne w przeszłości, albo jeśli nasz dochód jest zmienny, to prawdopodobnie poczujemy się bardziej komfortowo, mając więcej. Ale jeśli mamy pewną pracę, cieszymy się dobrym zdrowiem, mamy większą rodzinę, do której możemy zadzwonić, gdy zrobi się ciężko, i gdy dochody przeznaczamy tylko dla siebie, to może nam wystarczyć mniej [oszczędności]. Nasze kalkulacje powinny również wziąć pod uwagę liczbę osób zarabiających w rodzinie i posiadane ubezpieczenie.
