Fot. Getty
Ile obecnie wynosi wiek emerytalny w UK? Czy warto odłożyć w czasie przejście na emeryturę? Oto pięć powodów, by rozważyć opóźnienie zakończenia przygody z brytyjskim rynkiem pracy i przejścia na emeryturę.
Gdy jesteśmy w pełni sił i większość naszego czasu i energii poświęcamy na pracę, marzy nam się często emerytura i chcielibyśmy ją przyspieszyć. Jednak w miarę upływu czasu może się okazać, że nie tylko nie mamy ochoty odchodzić z pracy, ale może nam się to wcale nie opłacać. Czy i dlaczego warto rozważyć opóźnienie przejścia na emeryturę?
Wiek emerytalny. Czy w UK funkcjonuje przymusowe przejście na emeryturę?
Aktualnie w Wielkiej Brytanii, gdy przekroczy się próg wieku emerytalnego, nie ma obowiązku przejścia emeryturę. Ta zwana przymusowa emerytura była stosowana kiedyś, ale obecnie już nie funkcjonuje. Wiek emerytalny w UK obecnie wynosi 68 lat – zarówno dla kobiet, jak i dla mężczyzn. Osiągnięcie tego wieku nie oznacza jednak konieczności zrezygnowania z pracy i przejścia na emeryturę. Czy warto nieco odsunąć ten krok? Oto 5 powodów, by rozważyć późniejsze przejście na emeryturę.
Czy warto opóźnić przejście na emeryturę? Oto 5 powodów, że tak
1. Wzrasta oczekiwana długość życia
Wraz z rozwojem medycyny, techniki i gospodarki, wydłuża się oczekiwana długość życia. Według kalkulatora ONS, dla osób, które w tym roku osiągają wiek emerytalny, czyli kończą 68 lat, przewidywana długość życia to dodatkowe 18 lat w przypadku mężczyzn i 20 lat w przypadku kobiet. Czy perspektywa spędzenia na emeryturze aż tylu lat jest kusząca? Dla części osób z pewnością tak, ale dla części wcale niekoniecznie.
Istnieje jednak pewna podstawowa kwestia, którą powinien rozważyć każdy – niezależnie od chęci lub niechęci do spędzenia dwóch dekad na emeryturze. Otóż, 20 lat to dużo czasu, emerytura państwowa nie jest natomiast wysoka, a oszczędności emerytalnie nie są nieograniczone, co może okazać się szczególnie dotkliwe, jeśli komuś nie udało się zbyt dużo oszczędzić prywatnie lub w ramach workplace pension. Może warto więc rozważyć pracę przez dłuższy okres i powiększenie swoich oszczędności.
2. Twoje oszczędności emerytalne mogą dłużej „procentować”
Oprócz ograniczeń związanych z ilością emerytalnych oszczędności, warto uświadomić sobie, że im dłużej oszczędności emerytalne leżą ulokowane na dobrze oprocentowanym koncie oszczędnościowym (np. w ramach prywatnego programu emerytalnego), tym jest ich więcej, ponieważ leżąc w banku „procentują”.
3. Twój pracodawca będzie dłużej odkładał składki na Twoją pensję
W ramach workplace pension od 2019 pracodawcy muszą pokrywać 5 proc. składki emerytalnej pracownika, a pracownik z własnej pensji pokrywa dodatkowe 3 proc. Oznacza to, że za każdy dodatkowy rok pracy masz dodatkowe składki na Twoje ubezpieczenie emerytalne w miejscu pracy.
4. Aż do 75. roku życia będzie Ci przysługiwać ulga podatkowa od składek emerytalnych
Jeśli w ramach workplace pension będziesz regularnie wpłacał na konto emerytalne „swoje” 3 proc. od wynagrodzenia, będzie Ci przysługiwać ulga podatkowa. Ulga podatkowa jest zależna od podatku dochodowego, który płacisz. W większości przypadków będzie to ulga w wysokości 25 proc. Warto pamiętać, że ulga na składki emerytalne przysługuje aż do 75. roku życia.
5. Opóźnienie przejścia na emeryturę może podwyższyć miesięczne wypłaty emerytury
Emerytura państwowa zwykle nie może zostać pobrana przed upływem około dziesięciu lat od momentu udostępnienia emerytury z miejsca pracy lub osobistych oszczędności emerytalnych – ponieważ personal pension lub workplace pension można pobierać jako "wcześniejszą emeryturę" już od 55. roku życia. Jeśli więc masz oszczędności, pozwalające na normalne życie lub pracujesz mimo osiągnięcia wieku emerytalnego, to być może dobrze byłoby odroczyć wypłaty state pension. Opóźnienie emerytury państwowej nawet tylko o kilka tygodni może podwyższyć Twoją tygodniową wypłatę emerytury w przyszłości.
