W Wielkiej Brytanii mamy do wyboru trzy rodzaje ubezpieczeń samochodowych: Third Party (odpowiadające polskiemu OC), Third Party, Fire and Theft (dodatkowo obejmuje ubezpieczenie od pożaru i kradzieży) oraz Comprehensive (kompleksowe, odpowiednik polskiego AC). Do tego można wykupić breakdown cover. Przeczytaj co warto kupić i do czego potrzebne są poszczególne polisy.
Ubezpieczenia samochodowe mogą być mylące dla Polaków w UK. Dodatkowo opcja assistance jest często pomijana, bo wielu kierowców uważa, że jest dostępna w Road Tax. Poniżej opisujemy charakterystykę wszystkich typów ubezpieczeń samochodowych w UK. Oraz wyjaśniamy co nam się należy jako płatnikom Road Tax.
Rodzaje ubezpieczeń samochodowych w UK
Third Party Only (TPO) – Odpowiednik podstawowego polskiego OC
Co pokrywa: Tylko i wyłącznie szkody wyrządzone innym osobom (kierowcom, pasażerom, pieszym) oraz ich mieniu (ich samochodom, płotom, latarniom). Nie dostaniesz ani pensa na naprawę własnego auta, ani na własne leczenie, jeśli wypadek był z Twojej winy.
Kiedy wybrać: Jest to prawne minimum, które pozwala legalnie wyjechać na brytyjską drogę. Paradoksalnie, w UK ta opcja jest często droższa niż pełne ubezpieczenie, ponieważ statystycznie kupują ją kierowcy z grup wysokiego ryzyka (młodzi lub z wyrokami).
Third Party, Fire and Theft (TPFT) – OC + Ochrona przed pożarem i kradzieżą
Co pokrywa: Wszystko to, co wersja podstawowa (TPO) PLUS wypłatę odszkodowania, jeśli Twoje auto zostanie skradzione lub ulegnie pożarowi/samozapłonowi. Jeśli jednak wjedziesz w drzewo z własnej winy, ubezpieczyciel nadal nie zapłaci za naprawę Twojego samochodu. Nie jest to ubezpieczenie tożsame z polskim AC.
Kiedy wybrać: Warto rozważyć, jeśli masz starsze, mało warte auto, ale mieszkasz w dzielnicy, gdzie często dochodzi do kradzieży lub aktów wandalizmu.
Comprehensive (często nazywane „Fully Comp”) – Odpowiednik polskiego pakietu OC + AC
Co pokrywa: Pełna ochrona. Pokrywa szkody wyrządzone innym, a także koszty naprawy lub kasacji Twojego własnego samochodu, nawet jeśli wypadek spowodowałeś Ty (lub np. uderzyłeś w sarnę albo ktoś zarysował Ci auto na parkingu i uciekł). Często zawiera też ubezpieczenie szyb (Windscreen cover).
Kiedy wybrać: W 95% przypadków w UK warto wybrać właśnie to. Z reguły jest to najtańsza opcja na brytyjskich porównywarkach, ponieważ systemy ubezpieczycieli uznają osoby szukające pełnej ochrony za kierowców bardziej odpowiedzialnych i ostrożnych.
Czy Assistance jest konieczne, skoro płacę Road Tax?
To jeden z najczęstszych mitów wśród kierowców w Wielkiej Brytanii. Jednak Road Tax (Vivid/Vehicle Excise Duty) nie ma absolutnie nic wspólnego z pomocą drogową. Informację o tym co pokrywa Road Tax można znaleźć na stronach rządowych. Jednak dla kierowców nie niesie on żadnych benefitów.
Za co płacisz w Road Tax: To podatek drogowy, który trafia do budżetu państwa. Płacisz go za sam fakt posiadania pojazdu i prawo do poruszania się nim po drogach publicznych. Te pieniądze idą na infrastrukturę, budowę dróg czy ochronę środowiska. Nie otrzymasz pomocy, gdy auto zepsuje się na autostradzie.
Skąd mit o tym, że w Road Tax jest jakakolwiek forma asysty na drodze? Prawdopodobnie wzięło się to z tego, że auta po wypadku, blokujące drogę, nie nadające się do jazdy są rzeczywiście usuwane z dróg. Obsługa autostrady lub inna forma pomocy drogowej często ściąga taki samochód za darmo z drogi. Jednak tylko do bezpiecznej lokalizacji w pobliżu (np. stacji benzynowej). Skąd będziesz musiał sam zabrać samochód.
Zobacz: Jak odzyskać Road Tax?
Kiedy i dlaczego WARTO dokupić Assistance (Breakdown Cover)?
W UK pomoc drogowa (Breakdown Cover) nie jest obowiązkowa z punktu widzenia prawa, ale jest skrajnie zalecana. Breakdown Cover to nie jest rodzaj ubezpieczenia samochodowego, tylko osobny produkt. Koszt odholowania auta z autostrady przez prywatną firmę bez wcześniejszego ubezpieczenia to często wydatek rzędu £200 – £400 za sam przyjazd. Ubezpieczenie Assistance możesz kupić jako dodatek do polisy samochodowej (często kosztuje to grosze, np. £15-£30 na rok) albo osobno w wyspecjalizowanych firmach, takich jak The AA, RAC czy Green Flag.
Wyróżnia się 3 główne poziomy Assistance, które warto dobrać pod swoje potrzeby. Każda firma oferuje różne produkty w ramach pakietów dlatego warto przed zakupem ustalić co jest nam najbardziej potrzebne.
Rodzaje assistance
Roadside Assistance. Jest to pomoc mechanika tylko, gdy auto zepsuje się na drodze (zwykle dalej niż 1/4 mili od adresu zamieszkania).
Home Start / Home Assist. Oferuje pomoc również wtedy, gdy auto odmówi posłuszeństwa pod Twoim własnym domem (np. rano akumulator padnie na podjeździe). Bardzo warto. Statystycznie większość awarii (zwłaszcza zimą) zdarza się właśnie pod domem przed wyjazdem do pracy.
National Recovery / Nationwide. Jeśli mechanik nie naprawi auta na poboczu, odholują Ciebie, Twoich pasażerów i auto w dowolne miejsce w całym UK (np. do Twojego zaufanego mechanika 200 mil dalej). Jeśli regularnie podróżujesz między miastami lub jeździsz na wakacje na drugi koniec Wielkiej Brytanii.
Ważne:
Zanim dokupisz Assistance, sprawdź swoje konto bankowe. Wiele brytyjskich kont typu „Premium” (np. Barclays Avios Plus, Halifax Ultimate Reward czy NatWest Reward Black) ma już w cenie prowadzenia konta darmowe, pełne ubezpieczenie Breakdown Cover w AA lub RAC dla właściciela konta.
Jaki zatem rodzaj ubezpieczenia wybrać?
Jeśli nasze auto ma już swoje lata i na jego zakup nie wydaliśmy zbyt wiele naszych oszczędności, to koszt ubezpieczenia może być wyższy niż wartość samochodu. Nie warto wtedy inwestować w trzeci, droższy rodzaj ubezpieczenia kompleksowego.
W przypadku jednak, gdy na zakup samochodu zaciągnęliśmy pożyczkę lub kredyt, ubezpieczenie pełne jest najlepszym rozwiązaniem, a nawet koniecznym. Z kolei ubezpieczenie Third Party, które odpowiada polskiemu OC, jest ubezpieczeniem podstawowym. Zwykle jest ono tańsze od pozostałych rodzajów ubezpieczenia (ale zawsze warto sprawdzić ceny) i nie obejmuje rekompensaty finansowej po kradzieży auta, podpaleniu lub jakimkolwiek innym uszkodzeniu oprócz kosztów wynikłych z powodu uszkodzenia pojazdu osoby trzeciej.
